财能生巧 务所不能
Wealth makes perfect service can't
业务介绍
Business information
经营范围

经金融监管机构核准,公司可从事以下全部或部分业务:

(一)对成员单位办理财务和融资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理业务;

(二)协助成员单位实现交易款项的收付;

(三)经批准的保险代理业务;

(四)对成员单位提供担保;

(五)办理成员单位之间的委托贷款及委托投资;

(六)对成员单位办理票据承兑与贴现;

(七)办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算、清算方案设计;

(八)吸收成员单位的存款;

(九)对成员单位办理贷款及融资租赁;

(十)从事同业拆借;

(十一)承销成员单位的企业债券;

(十二)有价证券投资。

(十三)经中国银行业监督管理委员会批准的其他金融业务。


结算业务
业务定义

结算业务是指在财务公司开立账户的珠海华发集团有限公司及其下属成员单位通过其开立的财务公司账户进行收款、付款、转账等资金清算的行为。

业务品种

1、办理成员单位在财务公司内部的转账结算服务。

2、办理成员单位向财务公司外部单位转账付款服务。如:同城转账、异地汇划、银行汇票等。

3、根据管理协议,协助集团对下属子公司在财务公司开立账户资金和在各商业银行开立账户资金的归集上收与下拨等资金集中管理服务。

4、办理集团成员单位的定期存款业务、通知存款业务和协定存款业务。

5、为成员单位提供账户查询、账户对账、业务咨询等服务。办理成员单位的委托存款业务。

业务特点

1、依托多家直联银行对外支付,同行资金实时到帐;

2、所有支付均采用加急支付,到帐速度快;

3、从财务公司对外结算免收汇划费用。

存款业务
存款类型

存款业务按存取方式和计息规则的不同分为:活期存款、协定存款、定期存款、通知存款、委托存款等。

活期存款:活期存款是指存款人在财务公司开立结算账户,办理不规定存期、可随时存取的存款类型。

定期存款:定期存款是指存款人与财务公司在存款时事先约定期限、利率、整笔存入,到期后支取本息的存款类型。目前约定期限分三个月、半年、一年、二年、三年和五年。

通知存款:通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期,支取时需提前通知财务公司,约定支取日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,分为一天通知和七天通知存款两个品种。

协定存款:协定存款是指在财务公司开立活期存款账户的客户与公司签订协定存款协议,将活期存款账户变为具有结算和协定存款双重功能的账户,并约定基本存款额度,由公司对协定存款账户中超过该额度的部分按协定存款利率单独计算的一种单位存款。

存款的利率

参照人民银行公布的同期同类存款利率执行。

存款业务管理

客户原则上均应首先在公司开立一般存款账户,便于其他包括协定存款、通知存款、定期存款、贷款等业务的顺利开展。

协定存款管理

对于开立一般存款账户的客户,可以通过与公司签订协定存款协议办理协定存款业务,其账户资金超过人民币1万元以上部分按协定存款利率计息;也可以直接办理活期转定期存款、通知存款业务。

通知存款管理

通知存款的最低起存金额为人民币50万元,分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。一天通知存款必须提前一天通知约定支取存款,七天通知存款必须提前七天通知约定支取存款。

定期存款管理

单位定期存款的期限分三个月、半年、一年、两年、三年、五年六个档次,起存金额人民币10万元。

公司为客户开具定期存款开户证实书,证实书仅对存款单位存款证实,不得作为质押的权利凭证。客户如需办理质押贷款,公司为其开具单位定期存单。

贷款业务

一、综合授信业务

㈠定义:综合授信业务是指在授信有效期内,授信对象可根据业务需要循环使用授信额度,但各业务累计余额不得超过批准的最高授信额度。授信品种有流动资金贷款业务、承兑业务、融资租赁业务、融资性保函和对外担保业务等。

㈡业务特点

1、授信期限内,信贷资金到位迅速,提高企业运作效率;
2、授信期限内,额度可分笔循环使用,满足成员企业对金融服务快捷性、灵活性及降低融资成本的要求;
3、授信业务品种涵盖流动资金贷款、承兑、担保等多项业务,满足成员单位个性化需求;
4、授信期限内,融资、担保条件不变,企业可自主决定是否使用额度。

㈢业务操作流程

1、授信申请人向财务公司提交授信申请书及相关资料;
2、财务公司根据授信申请人提交的资料,完成授前调查、风险审查及授信审批等工作;
3、授信审批通过后,授信申请人可在获批的额度及业务品种范围内开展各项业务。

㈣业务办理所需资料

1.经年审的企业法人营业执照复印件;

2.经年审的组织机构代码证书复印件;

3.税务登记证复印件;

4.法定代表人身份证明;

5.经年审的贷款卡或信用机构代码证复印件;

6.有效的公司章程及验资报告;

7.最近两个会计年度财务审计报告及最近一期的财务报表;

8. 根据公司章程的约定,提供相应的董事会或股东会关于同意借款事项的有效决议;

9、授信用途及还款来源说明;

10、其他必要的资料

 

二、流动资金贷款业务

㈠定义:流动资金贷款是指为满足成员单位在生产经营周转或临时性的资金需求,保证成员单位生产经营活动的正常进行而发放的贷款。

㈡业务特点

1、操作灵活,可分笔使用贷款,可提前偿还部分或全部贷款;

2、业务办理效率较高,在授信额度总额内随时提款(如成员单位已获财务公司授信);

3、财务公司优先支持成员单位,向成员单位提供优惠利率,极大方便了成员单位的融资需求,并降低了成员单位的财务费用。

㈢业务操作流程

1、成员单位向财务公司提交借款申请书及相关资料(如成员单位已获财务公司授信,则无需执行本项操作);
2、财务公司根据成员单位所提供的资料,完成贷前调查、风险审查及内部审批等工作流程(如成员单位已获财务公司授信,则无需执行本项操作);
3、审批通过后,双方签订《流动资金借款合同》及其他所需的协议文本,如保证合同、抵押合同及质押合同等(如需提供担保);
4、在落实办理了抵押、质押等担保手续(如需抵押、质押)后,财务公司根据合同约定,与成员单位签订《借款借据》发放贷款。

㈣业务办理所需资料

1.经年审的企业法人营业执照复印件;

2.经年审的组织机构代码证书复印件;

3.税务登记证复印件;

4.法定代表人身份证明;

5.经年审的贷款卡或信用机构代码证复印件;

6.有效的公司章程及验资报告;

7.最近两个会计年度财务审计报告及最近一期的财务报表;

8. 根据公司章程的约定,提供相应的董事会或股东会关于同意借款事项的有效决议;

9.其他需要的资料。

 

三、商业汇票承兑业务

㈠定义:财务公司作为承兑人,根据承兑申请人(即出票人)的申请,承诺在商业汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的一种票据行为。

㈡业务特点

1、以经财务公司承兑的商业汇票替代现金对外支付,帮助成员单位利用远期付款,减少对流动资金的占用与需求,有利于扩大生产规模;2、可降低成员单位的融资成本

㈢业务操作流程

1、承兑申请人向财务公司提交承兑申请书及相关资料(如成员单位已获财务公司授信,则无需执行本项操作);
2、财务公司根据承兑申请人所提供的资料,完成承兑业务的调查、风险审查及内部审批等工作流程(如成员单位已获财务公司授信额度,则无需执行本项操作);
3、审批通过后,双方签订《承兑协议》及其他所需的协议文本;
4、出具经财务公司承兑的商业汇票。

㈣业务办理所需资料

1、承兑申请书;

2、经年审的企业法人营业执照复印件;

3、经年审的组织机构代码证书复印件;

4、税务登记证复印件;

5、法定代表人身份证明;

6、经年审的贷款卡或信用机构代码证复印件;

7、有效的公司章程及验资报告;

8、最近一期的财务报表;

9、承兑申请人与收款人之间的贸易合同复印件;

10、如承兑申请人与收款人之间的贸易合同中约定货到付款方式的,需在提交承兑申请时提供发票正本,如贸易合同中约定先付款后发货方式的,开票后60天内补齐发票;

11、其它有关资料。

 

四、商业汇票贴现业务

㈠定义:在财务公司开立结算账户的持票人将未到期的商业汇票转让给财务公司,财力公司按票面金额扣除贴现利息后,将余额付给持票人的票据融资行为。

㈡业务特点

1、提高成员单位持有的商业汇票快速变现能力;
2、有效降低成员单位融资成本,提高成员单位资产的流动性;

㈢业务操作流程

1、贴现申请人向财务公司提交业务申请及相关资料;
2、财务公司对商业汇票的真伪进行辨别鉴定,根据提供的资料,完成票据贴现业务的调查、审查及内部审批等工作流程(如客户已获财务公司授信,则无需执行本项操作);
3、审批通过后,双方签署《贴现协议》,商业汇票入库保管;
4、贴现申请人向财务公司提交《贴现凭证》,财务公司按合同约定向贴现申请人发放贴现资金。

㈣业务办理所需资料

1、贴现申请书;

2、经年审的企业法人营业执照复印件;

3、经年审的组织机构代码证书复印件;

4、税务登记证复印件;

5、法定代表人身份证明;

6、经年审的贷款卡或信用机构代码证复印件;

7、有效的公司章程及验资报告;

8、最近一期的财务报表;

9、贴现申请人与其直接前手之间的交易合同复印件

10、根据税收制度有关规定开具的发票;

11、异地的(指非同城的)商品交易,原则上须提供货运单;

12、其它有关资料。

 

五、担保业务

㈠定义:财务公司与债权人约定,当债务人不履行债务时,财务公司按照约定履行债务或承担责任的经济行为。

㈡ 业务特点

1、利用财务公司信用,提高成员单位在商业银行融资的成功率,促进成员单位业务发展;
2、财务公司向银行提供担保,可使成员单位减免保证金,并能享受到更优惠的费率;

3、币种灵活,提供人民币或外币担保;

㈢ 业务操作流程

1、担保申请人和反担保人(若有)向财务公司提交担保申请书以及相关资料;
2、财务公司根据客户提供的资料,完成担保项目调查、审查及内部审批等工作流程(如客户已获财务公司授信,则无需执行本项操作);
3、审批通过后,财务公司与担保申请人签署《保函协议》或提供《担保协议书》,与担保申请人、反担保人就反担保事宜签订《反担保合同》。

㈣业务办理所需资料

1、担保申请书;

2、经年审的企业法人营业执照复印件;

3、经年审的组织机构代码证书复印件;

4、税务登记证复印件;

5、法定代表人身份证明;

6、经年审的贷款卡或信用机构代码证复印件;

7、有效的公司章程及验资报告;

8、最近一期的财务报表;

9、担保申请人的相关贸易合同复印件

10、其他相关材料

 

六、委托贷款业务

㈠定义:由委托人(成员单位)提供资金并承担全部贷款风险,由财务公司(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等要素代为发放、监督使用并协助收回的贷款。

㈡业务特点

1、为委托人拓宽闲置资金的运用渠道,获得较稳定的资金收益;
2、手续简便,贷款的发放和本息收取的具体办理工作由财务公司负责;
3、委托贷款利率较灵活,手续费率较低。

㈢业务操作流程

1、委托人及借款人向财务公司提交委托贷款申请书及相关资料;
2、财务公司负责审查委托人/借款人提供的材料的合规性、完整性,完成资格审查,并完成贷前调查、审查及内部审批等工作流程;
3、财务公司审批后通知委托人和借款人,共同签订《委托贷款合同》;
4、在确定委托资金划入委托人在财务公司存款账户后,财务公司根据合同约定办理放款手续,并向委托人或借款人收取委托贷款手续费。
㈣业务办理所需资料

委托人和借款人需提供以下资料:

1.经年审的企业法人营业执照复印件;

2.经年审的组织机构代码证书复印件;

3.税务登记证复印件;

4.法定代表人身份证明;

5.经年审的贷款卡或信用机构代码证复印件;

6.有效的公司章程及验资报告;

7.最近两个会计年度财务审计报告及最近一期的财务报表;

8. 根据公司章程的约定,提供相应的董事会或股东会关于同意发放委托贷款或同意借款事项的有效决议;

9.其他需要的资料。


票据业务
一、承兑

票据承兑是指财务公司作为汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的票据行为。

特点:

手续简便,操作快捷;降低成员单位财务成本,提高资金周转能力;

手续费低,无保证金,在财务公司贴现,还可享受优惠的贴现利率。

办理程序:

1、申请受理,承兑申请人向财务公司申请办理承兑并提供相应资料;

2、签订协议,财务公司审批同意后与承兑申请人签订《财务公司商业汇票承兑协议》;

3、制作承兑汇票,按照《票据法》和《支付结算办法》有关规定,准确记载承兑汇票原件(一式三联);

4、到期承付,承兑汇票到期, 承兑申请人应提前备付资金,拒付票款的,按照承兑协议约定,财务公司行使承兑人权利。

二、贴现

票据贴现是指持票人在商业汇票到期日前向财务公司背书转让,财务公司按约定利率收取贴现利息后向其支付票款的行为。

特点:

手续简便,为成员单位开辟一条新的融资渠道;

提高成员单位资金周转速度和资金使用效率;

降低成员单位财务费用,实现低成本融资。

办理程序:

1、成员单位提交贴现申请和商业汇票原件

2、对贴现申请人进行调查、审核,对汇票进行审验,同时向承兑人进行询证

3、办理担保手续

4、签定贴现合同

5、 执行贴现合同,填制贴现凭证

综合授信
一、承兑

票据承兑是指财务公司作为汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的票据行为。

特点:

手续简便,操作快捷;降低成员单位财务成本,提高资金周转能力;

手续费低,无保证金,在财务公司贴现,还可享受优惠的贴现利率。

办理程序:

1、申请受理,承兑申请人向财务公司申请办理承兑并提供相应资料;

2、签订协议,财务公司审批同意后与承兑申请人签订《财务公司商业汇票承兑协议》;

3、制作承兑汇票,按照《票据法》和《支付结算办法》有关规定,准确记载承兑汇票原件(一式三联);

4、到期承付,承兑汇票到期, 承兑申请人应提前备付资金,拒付票款的,按照承兑协议约定,财务公司行使承兑人权利。

创新性业务
一、承兑

票据承兑是指财务公司作为汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额给收款人或持票人的票据行为。

特点:

手续简便,操作快捷;降低成员单位财务成本,提高资金周转能力;

手续费低,无保证金,在财务公司贴现,还可享受优惠的贴现利率。

办理程序:

1、申请受理,承兑申请人向财务公司申请办理承兑并提供相应资料;

2、签订协议,财务公司审批同意后与承兑申请人签订《财务公司商业汇票承兑协议》;

3、制作承兑汇票,按照《票据法》和《支付结算办法》有关规定,准确记载承兑汇票原件(一式三联);

4、到期承付,承兑汇票到期, 承兑申请人应提前备付资金,拒付票款的,按照承兑协议约定,财务公司行使承兑人权利。